Comment optimiser ses commissions bancaires pour son point de vente ?

Le 13 octobre 2025, la FFEF, la Confédération des Arts de la Table (CAT) et Bénédicte BOUDET-CORRIC (CB - Cartes Bancaires) vous avaient donné rendez-vous pour un webinaire sur le thème suivant : Comment optimiser ses commissions bancaires pour son point de vente ?

Avant tout, nous tenons à remercier chaleureusement toutes les personnes présentes pour leur participation et la richesse des échanges. Pour celles et ceux qui n’avaient pas pu participer au webinaire, vous trouverez ci-dessous les principaux points abordés lors de cette rencontre.

Les tendances en matière de paiement dans les commerces :

C’est un tournant dans les habitudes de paiement : en 2024, la carte bancaire devient pour la première fois le moyen de paiement le plus utilisé dans les commerces en France. Elle représente désormais 48% des transactions en points de vente, contre seulement 27% en 2016. La France se distingue d’ailleurs du reste de l’Europe, où la moyenne atteint 39%, soit neuf points de moins. En parallèle, le commerce en ligne continue de s’imposer : un quart des paiements (25%) s’effectue désormais sur internet.

Mais derrière cette progression se cache un autre phénomène : la dépendance croissante aux grands réseaux internationaux. Sur les 22 pays de la zone euro, 13 d’entre eux ne disposent pas ou plus d’un réseau de paiement national. Il n’existe donc plus que 9 réseaux domestiques et 61% des paiements en carte en euros transitent désormais par des réseaux internationaux (notamment Visa et Mastercard). Une situation qui n’est pas sans poser des questions d’indépendance économique et de souveraineté numérique. L’exemple russe, lors de l’annexion de la Crimée en 2014, reste dans les mémoires : privés de réseau national, les Russes s’étaient retrouvés soudainement sans moyen de paiement après la suspension des services Visa et Mastercard, avant de créer leur propre système, Mir.

Les acteurs principaux du paiement par carte en France :

Créé en 1984, le réseau Cartes Bancaires (CB) est un groupement d’intérêt économique (GIE) né d’une volonté de souveraineté et d’interbancarité, afin de permettre la coexistence de deux marques sur les cartes françaises - CB et Visa ou Mastercard, le plus souvent. Ce système de paiement ouvert fédère aujourd’hui l’ensemble des acteurs majeurs de l’écosystème : banques, émetteurs de titres-restaurants, industriels, associations de consommateurs et fédérations de commerçants.

CB, réseau de paiement par carte et mobile leader en France, représente aujourd’hui les deux tiers des dépenses de consommation courante des ménages français et près de 20% des paiements par carte au sein de l’Union européenne. Il s’illustre notamment également par un niveau de sécurité élevé, avec des taux de fraude historiquement bas, notamment sur les paiements à distance.

Depuis le début de l’année 2026, CB bénéficie d’une dynamique particulièrement favorable, portée notamment par l’essor du paiement mobile, le re-cobadging qui se profile et une prise de conscience politique croissante autour de la souveraineté des paiements. Autant de signaux positifs qui renforcent la position stratégique de CB et confirment la pertinence de son modèle domestique.

L’intérêt de choisir CB pour un commerçant :

Pour un commerçant français, opter pour CB comme moyen de paiement privilégié présente de nombreux avantages stratégiques. Le réseau offre un taux de conversion élevé, minimise les risques grâce à un taux de fraude parmi les plus bas du marché et propose des coûts de transaction attractifs, contribuant ainsi directement à la performance commerciale. Sa résilience et sa haute disponibilité sont également des atouts majeurs : aucune interruption majeur n’a été constatée au cours des dix dernières années, garantissant aux commerçants une continuité de service fiable.

CB se distingue aussi par une gestion sécurisée et responsable des données : celles-ci sont stockées en France, en stricte conformité avec le RGPD, et ne sont ni exploitées commercialement ni revendues à des tiers. Enfin, le réseau protège les commerçants contre les impayés, grâce à l’irrévocabilité des ordres de paiement par carte bancaire, limitant les litiges et sécurisant les flux de transactions.

Conseils aux commerçants pour réduire leurs coûts :

Pour les commerçants, le choix de la marque de carte acceptée sur le terminal de paiement peut avoir un impact direct sur les coûts de transaction. Le règlement européen UE 2015/751 du 29 avril 2015, relatif aux commissions d’interchange (« IFR »), encadre les frais facturés pour les opérations de paiement et encourage la transparence des coûts selon la marque choisie. Grâce à cette possibilité, le commerçant peut sélectionner sa marque préférée sur son terminal, tout en laissant le consommateur la modifier si nécessaire.

Afin de faciliter cette démarche, un tutoriel sur la vérification de la marque préférée sur le TPE vous est mis à disposition, vous accompagnant pas à pas dans l’optimisation de vos frais de transaction.

En parallèle, nous vous recommandons de demander à votre banque le détail de vos commissions bancaires : celles-ci doivent normalement faire apparaître le taux de commission pour chaque réseau (CB, Visa, Mastercard), tout en sachant que les commissions CB sont jusqu’à trois fois moins élevées.

En accord avec les valeurs défendues, la FFEF s’est également associée à CB dans le cadre de leur campagne de communication afin de relayer et de valoriser ce système et ses ambitions auprès de nos adhérents. Des vitrophanies sont également disponibles pour être installées directement magasin : n’hésitez pas à nous en faire la demande, nous nous ferons un plaisir de vous les adresser.

Pour plus d’informations et de chiffres complémentaires, nous vous invitons à consulter la présentation en pièce jointe.